Advierten sobre los riesgos de los créditos hipotecarios UVA anunciados por el BTF
El Contador y Consultor Federico Zapata, en diálogo con AIRE LIBRE FM, analizó el anuncio del Banco de Tierra del Fuego sobre la futura línea de créditos hipotecarios ajustados por UVA y explicó cómo funciona el sistema y cuáles son los principales puntos a tener en cuenta.
Zapata explicó que los créditos UVA surgieron durante el gobierno de Mauricio Macri como una herramienta para que los bancos pudieran otorgar préstamos hipotecarios en contextos de alta inflación.
El sistema se basa en la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), un índice que se actualiza según la inflación. Esto implica que el banco no presta una suma fija de dinero en pesos, sino una determinada cantidad de unidades UVA, que luego se ajustan con el paso del tiempo.
Para ejemplificar, el especialista explicó que si una persona solicita un crédito equivalente a 100 millones de pesos, ese monto se convierte en unidades UVA al valor vigente al momento de tomar el préstamo. Luego, la cuota mensual también se calcula en UVA.
En ese sentido, detalló que si una cuota inicial fuera de 300 UVA, con un valor aproximado de 1.800 pesos por unidad, el pago inicial rondaría los 540 mil pesos. Sin embargo, si al mes siguiente la inflación fuera del 3%, el valor de la UVA aumentaría y la cuota podría subir a alrededor de 570 mil pesos.
Zapata recordó que una de las principales críticas a este sistema en el pasado fue que, en contextos de inflación elevada, las cuotas y el capital adeudado podían crecer rápidamente. Incluso hubo casos en los que, después de un tiempo de pagos, los deudores terminaban debiendo más dinero que el originalmente prestado.
Por este motivo, algunos bancos incorporaron cláusulas de resguardo vinculadas al Coeficiente de Variación Salarial. Estas cláusulas establecen que, si la inflación supera ampliamente el aumento de los salarios, el ajuste podría limitarse a la evolución salarial.
No obstante, el especialista remarcó que aún falta conocer la letra chica del nuevo programa crediticio anunciado por el banco provincial, especialmente en lo referido a cuándo y cómo se aplicarían estos mecanismos de protección para los tomadores del crédito.
(EN EL AUDIO LA ENTREVISTA COMPLETA)
() Aire Libre FM 96.3:
